Ha llegado a México una excelente opción para construir tu hogar o invertir en este maravilloso mundo de los bienes raíces a muy bajo costo. En este artículo te presentaremos todos los detalles de la nueva hipoteca de HSBC para construir en terreno propio o comprarlo y construir en él.
Este esquema de crédito ya es conocido en otros bancos como: Banorte, Scotiabank, Santander y Banregio, pero en este momento llega la nueva propuesta comercial a Banco HSBC con excelentes beneficios y condiciones para todo aquel cliente que está buscando financiamiento para la construcción.
Nos ha sorprendido a todos pues HSBC presenta una serie de ventajas sobre sus competidores y como queremos que te encuentres al tanto es que te proporcionamos a continuación la información completa.
La Hipoteca HSBC Construye se puede utilizar para:
- Construir una vivienda de uso habitacional en un terreno propio libre de gravamen.
- Comprar el terreno* y adicional construir la vivienda.
- El terreno debe estar ubicado dentro un desarrollo inmobiliario o zona media residencial.
Beneficios
- Tasa de interés anual fija.
- Pagos fijos durante toda la vida del crédito.
- Las tasas de interés se asignan con base en el plazo y entre más bajo sea, la tasa también disminuye, pudiendo llegar hasta 8.05% anual fija.
- Sin comisión por apertura.
- Sin gastos de administración mensual.
- Seguro de obra ante pérdidas, daños materiales y responsabilidad civil que ocurran durante el periodo de la construcción.
- Deducción de los intereses reales del crédito.
Las características generales del producto son:
- Se puede financiar hasta el 100% del proyecto de obra sin que supere el 75% del valor total del inmueble (terreno más la construcción).
- En caso de incluir la compra del terreno, se financiará hasta el 100% del proyecto de obra más el 50% del valor del terreno, sin que la suma de ambos supere el 75% del valor total del inmueble (terreno más la construcción).
- El terreno debe de estar ubicado en una zona media residencial.
- El producto solo aplica para construcción de vivienda horizontal.
- El valor mínimo del inmueble es de $2,500,000 pesos en Ciudad de México, Guadalajara, Querétaro y Monterrey y para el resto de la República Mexicana de $1,500,000 pesos.
- Durante el periodo de construcción el cliente solo paga los intereses del crédito dispuesto.
¿Cómo funciona Hipoteca HSBC Construye?
- El crédito se dispone de acuerdo al avance de obra de la construcción con un número máximo de cuatro parcialidades o ministraciones.
- Disposición de recursos a la firma sin avance de obra requerido.
- El periodo máximo de la construcción es de hasta 18 meses (o el plazo estipulado en el proyecto de obra).
- Se harán visitas de inspección para verificar los avances de obra de la construcción y poder disponer las ministraciones subsecuentes.
- Durante el periodo de construcción solo se pagan intereses, comisiones y seguros.
- Al momento de disponer el 100% de los recursos, inicia el cobro de capital.
¿Cómo funciona incluyendo la compra del terreno?
- El crédito se dispone de acuerdo al avance de obra de la construcción con un número máximo de cuatro parcialidades o ministraciones.
- El periodo máximo de la construcción es de hasta 18 meses (o el plazo estipulado en el proyecto de obra).
- Se harán visitas de inspección para verificar los avances de obra de la construcción y poder disponer las ministraciones subsecuentes.
- Al momento de la firma se dispone el 50% del valor del terreno más una cantidad para iniciar la construcción.
- Durante el periodo de construcción solo se pagan intereses, comisiones y seguros.
- Al momento de disponer el 100% de los recursos, inicia el cobro de capital.
La Oferta:
Comisiones
Comisión por Supervisión de Obra: 1% sobre el proyecto de obra con tope de hasta $18,000 M.N. (cubre las 4 visitas del proyecto, en caso de ser requeridas visitas adicionales, tendrán que ser cubiertas por el cliente).
Aforo máximo
- Para construcción:
100% del proyecto de obra o el 75% del valor final de la vivienda, el que resulte menor.
- Para construcción más Terreno:
50% del valor del terreno más el 100% del proyecto de obra sin que ambos superen el 75% del valor final de la vivienda.
Seguros
Obra civil: 0.3852 + IVA sobre valor proyectado a la siguiente ministración, durante la construcción.
Daños: 0.3500 + IVA durante la vigencia del crédito.
Vida: 0.42 al millar durante la vigencia del crédito.
Los Seguros Incluidos:
Seguro de Obra Civil
- El seguro proporcionado por HSBC es operado por AXA contra pérdidas, daños materiales y responsabilidad civil que ocurran durante el periodo de la construcción.
- Costo: 0.3852 + IVA sobre valor proyectado a la siguiente ministración.
- Este seguro se cobra solo durante el periodo de construcción y no hay cobro de seguro de daños.
- Aplica para los destinos de Construcción y Terreno + Construcción.
- El cliente paga lo justo, ya que la prima neta se calcula sobre el avance de obra** y no sobre el valor total del proyecto de obra.
Seguro de Vida
- Proporcionado por HSBC con condiciones financieras muy competitivas y una de las coberturas más amplias del mercado.
- Costo: 0.42 al millar.
- Coberturas: Hasta 2 participantes por fallecimiento, invalidez parcial, total o permanente y desempleo.
- Base de cálculo: Saldo insoluto del crédito.
- Este seguro se cobra durante toda la vida del crédito (incluyendo el periodo de construcción).
Seguro de Casa Habitación
- Contratado por HSBC y operado por AXA Seguros.
- Costo: 0.3500 + IVA.
- Coberturas: Catástrofes naturales, Remoción de escombros (25%), Ruptura de cristales (2%), Robo de contenidos.
- Base de cálculo: El mayor entre la construcción y el saldo insoluto del crédito.
- Este seguro se comienza a cobrar al término de la construcción de la vivienda.
**Otras instituciones financieras cobran una prima neta fija sobre el valor total del proyecto durante todo el periodo de construcción.
Seguro de Obra y Responsabilidad Civil
¿Cómo funcionan?
- El seguro se calcula sobre el valor proyectado de la vivienda al término de cada ministración.
- Durante el periodo de construcción, las primas del seguro se irán incrementando de manera proporcional al aumento del valor de la construcción.
- Al término de la construcción, se da de baja el seguro de obra civil y se activa el seguro de casa habitación.
Requisitos de contratación
La documentación solicitada para la evaluación de este esquema de crédito es la siguiente:
- Solicitud de crédito (incluye cuestionario médico).
- Identificación oficial.
- Comprobante de ingresos (recibos de nómina, estados de cuenta o declaración de impuestos).
- Comprobante de domicilio.
- Correo electrónico (para el seguimiento de las ministraciones y entrega de pólizas de daños).
La documentación necesaria para la formalización del crédito es:
Del terreno:
- Copia Título de Propiedad con datos de inscripción.
- Boleta Predial, último bimestre pagado.
- Boleta de Agua, último bimestre pagado.
- Alineamiento y número oficial.
- Copia del Régimen de Propiedad en Condominio con datos de inscripción (si aplica).
- Pago Avalúo del terreno.
Del proyecto de construcción:
- Presupuesto de Obra (formato establecido por el banco).
- Presupuesto de obra en .PDF y firmado por el Arq./Ing. responsable de la construcción.
- Calendario de Obra (formato establecido por el banco).
- Cédula profesional del responsable de la construcción.
- Contrato Obra Alzada Firmado por el responsable de la construcción.
- Permisos de obra.
- Licencia de Construcción.
- Solicitud seguro de obra civil (formato establecido por el banco).
- Pago comisión por visitas de inspección.
- Documentación del vendedor (en caso de terreno + construcción).
Al finalizar la obra en las entidades en las que aplique:
- Terminación de Obra, Aviso de Ocupación o Regularización de la Construcción.
El crédito para la construcción siempre tendrá un grado de dificultad más alto que el de adquisición o liquidez, pero finalmente el costo-beneficio puede ser muy bueno para el contratante.
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Esperamos que esta información sea de mucha ayuda para ti. Te esperamos muy pronto nuevamente en una siguiente publicación.
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